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经济论文

2005—2012年中国财产保险业竞争格局

时间:2021-06-10 18:56 所属分类:经济论文 点击次数:

近年来,各生产保险公司不断降低保险费,调整费用吸引顾客.

汇率过低的大型商业保险不能按照正规程序在再保险市场分担保险,为了实现风险转嫁,一些保险公司在风险公司的划分上做手脚.

因此,有必要通过立法和加强监督途径解决恶性竞争问题.

一、2005-2012年中国财产保险市场现状

行业增长速度不稳定.

随着中国经济的持续发展,财产保险业显示出巨大的增长潜力,中国有超过10兆元的居民储蓄馀额,新存款的75%是定期存款.

这直接反映了财产保险潜在需求的增加,成为财产保险业持续发展的巨大产业优势.

短期内,受世界宏观经济放缓和中国监督方式变化的影响,中国财产保险业在保证最低增长速度的同时,应逐渐加强自己的风险监测和管理,采取慎重保证的态度,积极放慢扩张速度.

外资保险公司进入后,可能会在这些以前中国市场或空白或不发达的领域开展业务,这也会使中资财产保险公司的市场份额相对下降.

因此,总体来说,财产保险保险费收费者的增长幅度预计今后几年不会太高.

但从长远来看,保险业仍保持快速增长.

中国财产保险自上世纪以来,保持迅速发展,到2004年,中国财产保险费收入首次突破1000亿元,达到1125亿元,比上年增长29.4%,之后2年增长率保持14%以上.

原保险费收入在2005年后7年从1280亿增加到4880亿,增加了约4倍(如图1.1所示).保险费收入占总保险费收入的比例也逐年上升,现在突破了34%.

财产保险的发展状况不容忽视.

但是,根据数据的处理和研究,2010年至2011年总保险费收入下降,但财产保险费收入仍在增加,反映了人寿保险业发展的瓶颈,财产保险逐渐显示出活力.,3.市场产品单一.图1.2财政保险原保险费和总保险费收入情况比较,中国财政保险市场主要以汽车和第三方责任保险、企业财产保险为主.

两者占财政保险市场的75%以上,农业保险、信用保险等个性化保险种类占比小.

因此,开发新产品和合理配置各产品的比例尤为重要.

从近年来的数据来看,财产保险收入所占的比例逐渐上升,财产保险赔偿所占的比例变动,但都在50%左右,这表明人寿保险赔偿比例不如财产保险高,由政策法律规定和人身保险和财产保险的特殊性质决定.

财产保险赔偿率过高是指赔偿金额和征收保险费的比例高,反映了财产保险公司的收益能力低.

财产保险的赔偿率近年来有下降的倾向,但远远高于总赔偿率.

可见这种情况正在改善.4.缺乏有效的需求.

赔偿率=(赔偿费用&pide保险费收入)×100%,人们对保险知识的理解少,对保险公司不信任,企业方面存在税率高、保险费高的问题,财产保险无法更好地发展.图1.42005-2012年财产保险收入和赔偿情况图5.

业务内容:从简单的物质保障到全面的综合风险管理.

二、2005-2012年中国财产保险业竞争结构

21世纪世界保险业面临的风险越来越严重.

只重视事后物质补偿的产业保险业不能满足保险需求者的需求,企业和社会公众对保险业提出越来越高的风险管理服务要求.

适应这一要求,全面的综合风险管理构成贯穿保险业传统业务和新兴业务的中心轴.

保监会近年来的统计数据显示,中资保险公司从2005年的23家增加到2012年的41家外资保险公司从2005年的11家增加到2012年的21家.

越来越多的保险公司加入中国的保险业市场也反映了中国财产保险业的蓬勃发展.6.业务创新:从传统业务到更多金融创新.

根据2011年的数据,中资财产保险公司总保险费收入为47269485.48万元,外资财产保险公司总保险费收入为521102.39万元.所占比例如图所示.

这还反映了中国保险市场发展的不平衡,中资保险垄断结构的弊端.

但是,外资保险公司的保险费收入近年来也在上升,这种结构有发展趋势.

在生产保险业发展初期,全行业采用数量扩张型发展战略,不仅中国保险市场产品同质现象严重,企业也缺乏业务创新能力.

因此,现在需要金融合性的金融创新.图2.22005-2012年外资保险公司保险费收入变化情况,认识市场现状,立即加强产品、业务创新,完善地区和企业间平衡发展,财产保险市场能更好地把握当前经济发展的契机,带来财产保险市场的更好发展.

以2012年前第三季度为例.

共有中资保险公司41家,外资保险公司21家.

其中人保股市占有率为36.45%,平安财政保险市场占有率为18%,太保财政保险市场占有率为12.93%,中华联合占5%,国寿财产占4%,所有外资只占1.08%.目前,我国财产保险业市场集中度逐渐下降,但仍处于较高水平.

人保财险、太平洋财险和平安财险三家公司占领市场份额,主体地位明显.

保险费收入占总保险费收入的一半以上.

尽管如此,这种情况已经改善,取消全国和地区财政保险公司的限制后,中小财政保险公司向全国财政保险公司发展,呈现出超常规的扩张态势.

随着近年来新兴保险公司进入市场,垄断结构不再那么明显,主要新兴保险公司为了在业务规模方面缩小与大型保险公司的差距,以夺取主要城市和市场份额、夺取优秀人才为中心的快速发展战略,加快了分公司的扩张.

但是,政府和有关监督部门必须积极引导新兴保险公司的发展,使财产保险市场在竞争中蓬勃发展.

三、中国财产保险市场产品现状

中国财产保险费收入中,汽车保险是财产保险的第一大保险种.

1987年汽车保险费收入首次超过企业财产保险费收入,之后逐渐增加,1997年占财产保险费收入的55.33%,到2000年进一步上升到63.93%,到2005年达到66.87%.同时,经济和交通发达的地区比重高,北京现在达到71%.

自2006年7月1日实施汽车交通事故责任强制保险以来,汽车保险费占保险业务的比例更大.

LiJun《中国财产保险业分析》,2012年1月,相关资料显示,外国大型财产保险公司的保险种类结构基本分为汽车保险、企业财产保险和其他保险(包括责任保险、保险、信用保险等).

从我国财产保险市场各种保险种类的份额来看,汽车和第三方责任保险的比例最大,其次是企业财产保险.

从产品种类增加的情况来看,目前生产保险产品种类的更新仍落后于中国经济快速发展对生产保险市场的需求,产品丰富的市场供应尚未形成.

在生产保险产品保险种类结构现象严重的情况下,真正具有生命力、销售对象的产品很少,责任保险和信用保证保险等个性化产品有很大的扩展空间的地区性生产保险产品中,销售对象的特色优良产品占产品总数的比例不到20%,与雷同产品多.

这些反映了中国财产保险市场发展的不均衡,表明财产保险产品市场有很大的提高空间.